Krankenversicherung für freiwillig Versicherte

Sie wollen sich freiwillig versichern? Bei uns sind Sie bestens versorgt! Auch wenn Sie selbstständig sind oder freiberuflich arbeiten, profitieren von unseren günstigen Beiträgen und unserem ausgezeichneten Angebot mit über 70 Zusatzleistungen.

Ausgezeichnet
Krankenkasseninfo.de - Selbstständige

Ihre Gesundheit ist Ihr wichtigstes Gut! Daher sollten Sie bei der Wahl Ihrer Krankenkasse keine Kompromisse eingehen. Die IKK classic bietet Ihnen in puncto Sozialversicherung und Gesundheitsförderung besondere Leistungen. Damit Sie gesund bleiben. Und im Krankheitsfall schnell wieder gesund werden. 

Gesetzliche und private Krankenversicherung im Vergleich
Gesetzliche Krankenversicherung Private Krankenversicherung

Beitrag: abhängig vom Einkommen und eventuell gewählten Zusatztarifen (z. B. Krankengeldanspruch)

abhängig vom Eintrittsalter, Vorerkrankungen und Leistungsumfang

Familienangehörige: beitragsfrei mitversichert

jede Person ist extra zu versichern

Leistungen: gesetzlich festgeschrieben, erweiterbar durch Zusatzleistungen und Wahltarife

frei vereinbar

Gesetzlich oder privat versichern?

Für junge ledige Selbstständige und höherverdienende Angestellte können die Prämien der Privaten Krankenversicherung (PKV) zunächst günstiger sein als die Beiträge zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Sobald Sie eine eigene Familie gründen, ändert sich dies in der Regel. Denn in der PKV müssen für alle Familienmitglieder private Krankenversicherungen abgeschlossen werden. Zusammengerechnet können die Kosten also deutlich über dem Höchstbeitrag der GKV liegen.

Der Leistungsanspruch in der GKV richtet sich nach dem Sozialgesetzbuch. Neben dem gesetzlichen Leistungsumfang bietet Ihnen die IKK classic weitere attraktive Zusatzleistungen und Wahltarife. Die Abrechnung erfolgt in der Regel direkt über die Versichertenkarte. Die Leistungen in der PKV werden individuell vereinbart. Es gilt: Je umfangreicher die Leistungen, desto höher die Prämie. Auch mögliche Wartezeiten und Selbstbeteiligungen sind zu beachten. Anfallende Kosten (z. B. für Behandlungen und Medikamente) sind in der Regel auszulegen und können erst im Nachhinein erstattet werden.

Selbstständige können nicht von der PKV in die GKV zurückkehren. Ein Wechsel ist nur möglich, wenn die hauptberufliche Selbstständigkeit aufgegeben und stattdessen in einem Beschäftigtenverhältnis gearbeitet wird, bei dem das Einkommen unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze für die GKV liegt (2024: 69.300 Euro). Die selbstständige Tätigkeit kann fortgeführt werden, wenn sie von ihrer wirtschaftlichen Bedeutung und dem zeitlichen Aufwand nachweislich nicht den Mittelpunkt der Erwerbstätigkeiten darstellt. Privat versicherte Angestellte, die arbeitslos werden und Arbeitslosengeld erhalten, sind wieder versicherungspflichtig und kehren somit automatisch in die GKV zurück. Liegt bei einem im Anschluss daran aufgenommenen Beschäftigungsverhältnis das Einkommen erneut oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze, können diese Personen als freiwillig Versicherte in der GKV bleiben.

Gut zu wissen: Diese Möglichkeiten einer Rückkehr in die GKV gelten nur für Personen, die noch nicht 55 Jahre alt sind. Über 55-Jährige haben nur dann eine Chance, wenn sie in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Versicherung in der GKV mindestens einen Tag in der GKV versichert waren.

Drei Gründe für die IKK classic

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  • Mit den IKK Produkten und über 70 Zusatzleistungen bleiben Sie gesund und aktiv.

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  • Beim Bonusprogramm der IKK classic erhalten Sie für gesundheitsfördernde Maßnahmen einen attraktiven Geldbonus oder einen Zuschuss zu bestimmten Leistungen – über 300 Euro im Jahr sind für Sie drin!

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  • Mit unseren Spartarifen können Sie bis zu 900 Euro jährlich sparen! Wir helfen Ihnen, genau den Tarif zu finden, der zu Ihnen passt.

Was ist die obligatorische Anschlussversicherung?

Endet die Versicherungspflicht oder die Familienversicherung in der IKK classic, wird die Versicherung ab dem Folgetag automatisch als obligatorische Anschlussversicherung in Form einer freiwilligen Krankenversicherung weitergeführt. Diese Versicherung ist beitragspflichtig und zieht die Versicherungspflicht in der Pflegeversicherung nach sich.

Die Beiträge für diese Versicherung trägt in der Regel der Versicherte allein. Sie bemessen sich nach den beitragspflichtigen Einnahmen, die entsprechend nachzuweisen sind. Ohne einen solchen Nachweis muss die IKK classic die Beitragsbemessungsgrenze (2024: 5.175 Euro) zugrunde legen.

Die obligatorische Anschlussversicherung wird auch dann durchgeführt, wenn die für die freiwillige Versicherung erforderlichen Vorversicherungszeiten nicht erfüllt sind. Selbst bei relativ kurzer Zugehörigkeit zur gesetzlichen Krankenversicherung kann deshalb die Fortführung der Mitgliedschaft im Rahmen einer freiwilligen Krankenversicherung in Betracht kommen.

Ausnahme: Erklären Sie innerhalb von 14 Tagen nach Hinweis durch die IKK classic Ihren Austritt und weisen Sie Ihre anderweitige Absicherung im Krankheitsfall (z. B. durch eine Police der privaten Krankenversicherung) nach, wird die Anschlussversicherung nicht durchgeführt. Ist die Austrittsfrist abgelaufen, kann die obligatorische Anschlussversicherung nur noch durch Kündigung für die Zukunft beendet werden.

Wurde die obligatorische Anschlussversicherung zunächst – weil die IKK classic keine Kenntnis von einem anderweitigen Versicherungsschutz hatte – durchgeführt, wird sie rückwirkend aufgehoben, wenn für Sie nachträglich eine lückenlose Familienversicherung bei der IKK classic oder einer anderen gesetzlichen Krankenkasse durchgeführt werden kann.

Hinweis: Die Anschlussversicherung ist nicht automatisch ausgeschlossen, wenn Sie Ihren Wohnsitz ins Ausland verlegen. Zu den Besonderheiten bei der Wohnortverlegung ins Ausland beraten wir Sie gern.

Freiwillige Versicherung für Selbstständige: Besonderheiten beim Beitragssatz

Krankengeld und Mutterschaftsgeld

Hauptberuflich Selbstständige können in der freiwilligen Versicherung zwischen dem allgemeinen Beitragssatz mit Anspruch auf Krankengeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit und dem ermäßigten Beitragssatz ohne Anspruch auf Krankengeld wählen.

Der allgemeine Beitragssatz beinhaltet neben dem Anspruch auf Krankengeld auch den Anspruch auf Mutterschaftsgeld.

Mindest- und Höchstbemessungsgrundlage

Für hauptberuflich Selbstständige (auch Existenzgründer mit Gründungszuschuss) werden die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung von monatlichen Einnahmen von mindestens 1.178,33 Euro (2024) und höchstens 5.175 Euro (2024) berechnet.

Beitragspflichtig sind das Arbeitseinkommen aus der selbstständigen Tätigkeit (steuerrechtlicher Gewinn) sowie sonstige Einnahmen (z. B. aus Vermietung/Verpachtung sowie Kapitalvermögen).

Wie funktioniert die Beitragsbemessung?

Hier finden SIe alle wichtigen Details, wie die vorläufige Beitragsbemessung für freiwillig Versicherte berechnet wird inklusive Neuerungen durch das Pflegestudiumstärkungsgesetz.

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Auch freiwillig Versicherten bieten wir über 70 Zusatzleistungen, 24/7-Service und stabile Beiträge: Sichern Sie sich jetzt Ihre Vorteile und werden Sie Mitglied bei der IKK classic! Zum Onlineantrag

Noch Fragen?

Sie interessieren sich für einen Wechsel und wünschen noch Beratung zu Leistungen oder Services? In einem persönlichen Gespräch klären wir gerne unverbindlich alle Themen, die Ihnen wichtig sind. Jetzt beraten lassen!

Freiwillige Versicherung für höherverdienende Arbeitnehmende

Zur Beendigung der Versicherungspflicht kommt es bei Beschäftigten u. a. wegen des Überschreitens der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 Euro). Auch in diesen Fällen wird die bisherige Pflichtversicherung durch die obligatorische Anschlussversicherung fortgeführt.

Eine wichtige Besonderheit gilt, wenn der Beschäftigte das Unternehmen wechselt und das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt über der Versicherungspflichtgrenze liegt: Dann besteht Krankenversicherungsfreiheit unmittelbar ab Aufnahme der neuen Beschäftigung.

Arbeitnehmer, die erstmalig im Inland eine Beschäftigung mit einem regelmäßigen Jahresarbeitsentgelt über der Versicherungspflichtgrenze aufnehmen, sind ebenfalls vom Beginn der Beschäftigung an krankenversicherungsfrei. Das einmalige Beitrittsrecht kann dabei nur innerhalb von drei Monaten ausgeübt werden. Die freiwillige Mitgliedschaft beginnt mit dem Tag der Beschäftigungsaufnahme.

Eine freiwillige Mitgliedschaft in der Krankenversicherung zieht Versicherungspflicht in der Pflegeversicherung nach sich.

Beitragszuschuss Arbeitgeber und Arbeitgeberinnen

Bestimmte Beschäftigte erhalten von ihrem Arbeitgeber oder ihrer Arbeitgeberin einen Zuschuss zu ihrem Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag. Hierzu gehören u. a. Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen, die wegen der Höhe ihres regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts krankenversicherungsfrei sind oder sich bei der Erhöhung der Versicherungspflichtgrenze von der Krankenversicherungspflicht haben befreien lassen.

Für freiwillig versicherte Arbeitnehmer ist als Beitragszuschuss der Betrag zu zahlen, den der Arbeitgeber im Falle von Krankenversicherungspflicht zu zahlen hätte. Entsprechendes gilt für Privatversicherte. Allerdings ist hier höchstens die Hälfte des Betrages zu zahlen, den der Arbeitnehmer für seine private Kranken- und Pflegeversicherung tatsächlich aufwendet.

Wichtig: Seit 2019 beinhaltet der Beitragszuschuss des Arbeitgebers auch den kassenindividuellen Zusatzbeitrag!

Freiwillige Krankenversicherung für Studierende

Studierende haben bis zur Vollendung des 30. Lebensjahres Anspruch auf die studentische Krankenversicherung – danach können sie die freiwillige Versicherung wählen und weiterhin vom Angebot der IKK classic profitieren.

Alles zur studentischen Versicherung

Unsere Zusatzleistungen für freiwillig Versicherte

IKK Gesundheitskurse – online oder vor Ort

90 Euro pro Kurs, maximal zwei Kurse jährlich – maximale Erstattung: 180 Euro. Und das ganz gleich, ob als Präsenzkurz oder online.

Unter Gesundheitskurse können Sie mit Hilfe der Kurssuche zertifizierte Angebote in Ihrer Region finden. Außerdem können Sie im IKK Servicecenter eine Liste mit zertifizierten Gesundheitskursen erhalten. Zertifizierte Kurse von Sport- und Turnvereinen sowie Fitnessstudios werden bezuschusst, wenn dafür eine gesonderte Kursgebühr erhoben wird. Gesundheitskurse für Kinder werden ab einem Alter von sechs Jahren bezuschusst.

IKK Aktiv-Tage

Maximale Erstattung: 180 Euro. Was die IKK Aktiv-Tage genau sind? Die IKK Aktiv-Tage sind ein viertägiger Aufenthalt in einer Kureinrichtung, bei dem Sie an zwei Gesundheitskursen Ihrer Wahl teilnehmen. Wir bezuschussen Ihre Teilnahme an zwei Kursen mit 180 Euro.

MammaCare

Sie bekommen bis zu 35 Euro erstattet. Denn: Je früher Brustkrebs erkannt wird, desto größer sind die Heilungschancen. Die Selbstuntersuchung der Brust kann hier frühzeitige Hinweise geben. Das nötige Fingerspitzengefühl dafür zeigt Ihnen eine qualifizierte Trainerin innerhalb kleiner Gruppen.

Reiseschutzimpfungen

Die IKK Kostenübernahme für den Impfstoff: 100 Prozent – abzüglich gesetzlicher Zuzahlung. Kostenübernahme für ärztliche Leistungen: in Höhe der vereinbarten vertragsärztlichen Vergütung. 

Zusätzliche Vorsorgeleistungen für Schwangere

Das kann zum Beispiel der Toxoplasmosetest sein. Wir erstatten maximal 100 Euro. 

Künstliche Befruchtung

Bei IKK-versicherten Ehepaaren werden bis zu 500 Euro des zu zahlenden gesetzlichen Eigenanteils pro Versuch erstattet. 

Hebammenrufbereitschaft

Wir erstatten bis zu 250 Euro.

Mineralstoffe für Schwangere

Das sind: ärztlich verordnete, nicht verschreibungs-, aber apothekenpflichtige Arzneimittel mit den Wirkstoffen Folsäure, Magnesium und Eisen. Wir erstatten bis zu 100 Euro. Die Erstattung von Kosten für Nahrungsergänzungsmittel mit den genannten Wirkstoffen ist nicht möglich.

Professionelle Zahnreinigung

Die IKK erstattet bis zu 40 Euro. 

Osteopathie

Bei einem anerkannten Osteopathen erstatten wir vier Sitzungen zu je 40 Euro. Maximal werden also 160 Euro erstattet. Der Therapeut muss dabei eine qualifizierte osteopathische Ausbildung erfolgreich absolviert haben. Für eine Erstattung ist zudem eine ärztliche Verordnung erforderlich, wenn die osteopathische Behandlung nicht durch einen Arzt erfolgt.

Alternative Arzneimittel (für Versicherte ab 12 Jahre)

Die IKK erstattet bis zu 50 Euro pro Kalenderjahr, sofern es sich um von einem Arzt verordnete, nicht verschreibungspflichtige, aber apothekenpflichtige Alternative Arzneimittel (Anthroposophie, Homöopathie, Phytotherapie, Schüssler Salze) handelt.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Ob IKK Bonus oder die Wahltarife der IKK classic – finden Sie heraus, was zu Ihnen passt. Jetzt berechnen