Versicherungen für Azubis: Welche brauchst du wirklich?

Endlich raus bei den Eltern – die Freiheit ruft! Auszubildende verdienen ihr eigenes Geld, Taschengeld war gestern. Neben Klamotten, Schuhen und Konzerttickets sollte dieses Geld jedoch auch noch in eine andere Sache investiert werden. Denn wie schnell fällt man bei einer Party aus Tollpatschigkeit über das Kabel auf dem Boden? Schlimmstenfalls auf direktem Wege in die Vitrine voller Sammeltassen der Mutter des Gastgebers. Der Schrecken der Partygäste ist groß, die Aufregung der Mutter am nächsten Tag noch größer und die Rechnung, die irgendwann im (eigenen!) Briefkasten landet, kann doch unmöglich so hoch sein für ein paar kitschige Tassen mit chinesischer Malerei. Doch, kann sie!

Zweites Szenario: Die Kumpels helfen beim Umzug, ihr schließt gemeinsam die gebrauchte Küche im neuen Ein-Zimmer-Apartment an. Nachts bist du feiern und als du zurückkommst, kommt dir schon im Wohnungsflur eine feuchte Dampfwolke entgegen – Wasserschaden! Irgendwas war nicht richtig angeschlossen, das Parkett ist komplett aufgequollen. Wer keinen Fachmann für die Installation einer Küche beauftragt, muss im Schadensfall selbst zahlen. Es sei denn, eine Haftpflichtversicherung wurde zuvor abgeschlossen, die für Schäden am Eigentum anderer haftet, zu denen eben auch der Vermieter zählt. Kurz gesprochen: Eine private Haftpflichtversicherung sollte wirklich jeder haben. Ab ca. 25 Euro pro Jahr ist diese Versicherung genauso sinnvoll wie bezahlbar.

In Amerika eine Option, in Deutschland Pflicht: die Krankenversicherung. Als Schüler ist man in der Regel über die Krankenkasse eines Elternteils familienversichert. Bei Eintritt in die Arbeitswelt, sobald der Azubi-Lohn auf das eigene Konto fließt, muss jedoch eine eigene Krankenversicherung abgeschlossen werden.

Die Beiträge für die gesetzliche Krankenkasse teilen sich Ausbildungsbetrieb und Azubi jeweils zur Hälfte. Bei der Wahl der Krankenkasse bist du völlig frei, aber mit der IKK classic liegst du auf jeden Fall richtig: Wir bieten ein breites Spektrum an Leistungen und Spartarifen an.

Außerdem gibt es Zusatzversicherungen, die du dir auch als Azubi leisten kannst. Spätestens wenn der Schneidezahn abgebrochen ist, weil du auf dem Heimweg die Bordsteinkante übersehen hast, da deine Augen auf dein Smartphone gerichtet waren, freust du dich sicher über den geringen Beitrag, den du monatlich dafür gezahlt hast. Denn mit einer privaten Zusatzversicherung kannst du zusätzlich deinen Eigenanteil für den Zahnersatz absichern. Für den müsstest du sonst vermutlich einen Kredit aufnehmen oder bis nach Ende deiner Ausbildung auf den fehlenden Zahn verzichten .

Klar, bei einem Fliesenleger könnten die Kniescheiben Schaden nehmen, sodass er irgendwann nicht mehr auf dem harten Boden knien darf. Doch bis dahin dauert es doch noch einige Jahre. Und im Büro!? Da sitzt man doch nur rum und bearbeitet die Tastatur, was soll da schon passieren? Spätestens wenn die Bandscheiben durch Fehlhaltung dauerhaft geschädigt sind und in der Folge langes Sitzen nicht mehr möglich ist, hat auch ein Büroarbeiter ein Problem, jeden Tag acht Stunden lang seinen Beruf auszuüben. Der Bäcker bekommt plötzlich Ausschlag und Atemnot, weil er eine Allergie gegen Mehl entwickelt hat. Und der Mediengestalter kann die Farben aufgrund der Folgen eines Zeckenbisses nicht mehr richtig unterscheiden. Eine Berufsunfähigkeit kann also schneller eintreten als man denkt.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt in diesen Fällen vor dem Unvorhergesehenen. Kann der erlernte Beruf nicht mehr ausgeübt werden, zahlt sie je nach Police und den erfüllten Voraussetzungen eine monatliche Rente, um die Versorgungslücke zu schließen. Eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente gibt es nämlich erst, wenn man gar nicht mehr in der Lage ist zu arbeiten. Diese ist unabhängig von dem erlernten Beruf. Heißt im Klartext: So lange generell gearbeitet werden kann, besteht kein Anspruch. Zunächst muss jeder Job angenommen werden, um sein Einkommen selbst zu sichern, egal in welcher Branche die Ausbildung erfolgte. 
 

Bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist das anders – damit bist du für den Fall abgesichert, dass du nicht mehr in deinem erlernten Beruf arbeiten kannst. So bleibst du als leidenschaftlicher gelernter Friseur etwa davor geschützt, plötzlich als Telefonist im Büro sitzen zu müssen, weil der Körper nicht mehr anders kann. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Übrigen gar nicht so teuer, wie du vielleicht denkst, denn je früher der Abschluss erfolgt, desto günstiger wird der Beitrag. Je nachdem, wie hoch die Versicherungsleistung sein soll, beginnen die Policen schon ab 20 Euro monatlich, jedoch solltest du die Versicherungsbedingungen und die Leistung genau prüfen. Es gibt zudem die unterschiedlichsten Tarife, im Idealfall wählst du einen kombinierten Tarif, bei dem Teile der eingezahlten Summe wieder ausgezahlt werden, wenn keine Berufsunfähigkeit eintritt.

Wer sich jetzt fragt, ob er weitere Versicherungen wie eine Hausratversicherung benötigt, sollte seinen individuellen Bedarf als Entscheidungsgrundlage nehmen. Wenn deine eigene Wohnung besonders teuer eingerichtet ist oder du ein wertvolles Fahrrad dein Eigen nennst, macht eine Hausratversicherung sicherlich Sinn. 

Eine Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder haben, der ab und zu privat ins Ausland reist. Sie übernimmt im EU-Ausland und den Ländern mit Abkommen wie die Türkei die Kosten im Krankheitsfall, die nicht über die Gesundheitskarte abgedeckt sind wie zum Beispiel Rücktransport- und Bergungskosten. In allen anderen Ländern deckt sie die kompletten Kosten im Fall der Fälle. Die Auslandsreise-Krankenversicherung kostet in der Regel unter 10 Euro pro Jahr, du kannst die Versicherung aber auch pro Reise individuell abschließen.

Es gibt eine Reihe weiterer Versicherungen für die verschiedensten Situationen, darunter auch einige, die für die meisten Personen unnötig sind: zum Beispiel eine Glasbruchversicherung, die im Falle einer gebrochenen Glasscheibe Versicherungsschutz bietet. Da dies aber größtenteils kein finanzielles Risiko darstellt, kann so eine Versicherung ausgelassen werden. Generell gilt die Überlegung, wie hoch der mögliche Schaden sein kann und ob es sich lohnt, Maßnahmen für den Ernstfall zu treffen.

Wer ins Berufsleben startet, sollte sich absichern. Doch bei der Fülle an Versicherungsformen und Vertragsbedingungen ist es ratsam, sich von Fachleuten beraten zu lassen. Die Verbraucherzentrale gibt dir dazu einen guten ersten Überblick.